Berufsunfähigkeit für Angestellte einordnen

Der zuletzt ausgeübte Beruf zählt

Wenn du angestellt bist, prüft die private Berufsunfähigkeitsversicherung deinen zuletzt ausgeübten Beruf vor der gesundheitlichen Beeinträchtigung. Maßgeblich ist dabei die konkrete Tätigkeit, wie du sie ohne die Erkrankung oder Verletzung ausgeübt hast. So beschreibt es § 172 Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Dein Vertrag bestimmt ergänzend, ab welchem Grad der Einschränkung er eine Berufsunfähigkeit anerkennt und welche weiteren Voraussetzungen gelten.

Die Berufsbezeichnung wie „Sachbearbeiterin“ oder „Bürokraft“ gibt nur einen groben Hinweis auf die tatsächlichen Anforderungen deiner Arbeit. Entscheidend sind deine Aufgaben und Arbeitsabläufe: Musst du über längere Zeit konzentriert arbeiten, komplexe Vorgänge beurteilen, Fristen einhalten, viele Gespräche führen oder Konflikte bearbeiten? Eine genaue Tätigkeitsbeschreibung zeigt, welche Anforderungen dein Berufsalltag stellt und welche davon du gesundheitlich nicht mehr erfüllen kannst.

Büroarbeit schließt Berufsunfähigkeit nicht aus

Auch bei einer überwiegend sitzenden Tätigkeit können gesundheitliche Einschränkungen die wesentlichen Aufgaben des Berufs verhindern. In seiner Auswertung für 2024 nennt der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) psychische Erkrankungen sowie Erkrankungen des Nervensystems als häufigste Ursache für Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsfälle. Sie machten 37 Prozent der erfassten Fälle aus. Die GDV-Auswertung bezieht sich auf verschiedene Berufsgruppen. Sie erlaubt deshalb keine Aussage darüber, wie wahrscheinlich eine Berufsunfähigkeit gerade für dich als Büroangestellte oder Büroangestellter ist.

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung schützt deinen bisherigen Beruf unter den Regeln deines Vertrags. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente prüft dagegen, wie viele Stunden du noch täglich auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt arbeiten kannst. Für die meisten heute Erwerbstätigen zählt dabei nicht, ob du deinen bisherigen Beruf noch ausüben kannst. Deshalb folgen beide Absicherungen unterschiedlichen Maßstäben.

Krankheit, Berufsunfähigkeit und Erwerbsminderung

Krankschreibung, private Berufsunfähigkeitsrente und gesetzliche Erwerbsminderungsrente beruhen auf verschiedenen Voraussetzungen. Eine lange Krankschreibung begründet daher für sich allein keinen Anspruch auf Leistungen aus einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung.

Begriff	Worauf es ankommt	Mögliche Leistung
Arbeitsunfähigkeit	Ob du deine bisherige Tätigkeit wegen Krankheit aktuell nicht ausüben kannst	Entgeltfortzahlung, danach bei erfüllten Voraussetzungen Krankengeld
Private Berufsunfähigkeit	Ob du deinen zuletzt ausgeübten Beruf nach den Bedingungen deines Versicherungsvertrags noch ausüben kannst	Die vertraglich vereinbarte Rente oder Beitragsbefreiung
Gesetzliche Erwerbsminderung	Wie viele Stunden du täglich unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarkts arbeiten kannst	Volle oder teilweise Erwerbsminderungsrente, wenn auch die Versicherungszeiten erfüllt sind

Entgeltfortzahlung und Krankengeld

Bei Arbeitsunfähigkeit besteht gegenüber dem Arbeitgeber grundsätzlich bis zu sechs Wochen Anspruch auf Entgeltfortzahlung. Der Anspruch entsteht erst nach vierwöchiger ununterbrochener Beschäftigung. Bei einer erneuten Erkrankung gelten besondere Regeln. Maßgeblich ist § 3 Entgeltfortzahlungsgesetz.

Danach erhalten gesetzlich Krankenversicherte bei erfüllten Voraussetzungen Krankengeld. Die Höhe folgt den gesetzlichen Berechnungsregeln in § 47 SGB V. Wegen derselben Krankheit ist Krankengeld grundsätzlich auf 78 Wochen innerhalb von drei Jahren begrenzt; diese Frist beginnt mit dem ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit wegen dieser Krankheit (§ 48 SGB V).

Endet das Krankengeld, entsteht dadurch weder automatisch ein Anspruch auf eine private BU-Leistung noch auf eine Erwerbsminderungsrente. Versicherer und Rentenversicherung prüfen jeweils eigene Voraussetzungen.

Wann die Rentenversicherung zahlt

Für die gesetzliche Erwerbsminderungsrente zählt grundsätzlich nicht dein bisheriger Beruf, sondern deine Leistungsfähigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt. Wer wegen Krankheit oder Behinderung auf nicht absehbare Zeit weniger als drei Stunden täglich arbeiten kann, gilt grundsätzlich als voll erwerbsgemindert. Bei mindestens drei, aber weniger als sechs Stunden kommt eine teilweise Erwerbsminderung in Betracht (§ 43 SGB VI).

Zusätzlich musst du grundsätzlich die allgemeine Wartezeit von fünf Jahren erfüllen und in den fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung drei Jahre Pflichtbeiträge gezahlt haben. Das Gesetz kennt Ausnahmen, etwa bei Arbeitsunfällen. Für Personen, die vor dem 2. Januar 1961 geboren sind, gilt außerdem eine Sonderregelung zur teilweisen Erwerbsminderung bei Berufsunfähigkeit. Den bisherigen Beruf nicht mehr ausüben zu können, reicht für die gesetzliche Rente daher allein nicht aus.

Was dein BU-Vertrag regelt

§ 172 VVG setzt den gesetzlichen Rahmen: Berufsunfähig bist du, wenn du wegen Krankheit, Körperverletzung oder eines über das altersentsprechende Maß hinausgehenden Kräfteverfalls deinen zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich dauerhaft ganz oder teilweise nicht mehr ausüben kannst. Entscheidend ist die Tätigkeit, wie du sie vor der gesundheitlichen Beeinträchtigung tatsächlich ausgeübt hast – nicht allein deine Berufsbezeichnung (§ 172 VVG).

Das Gesetz legt keine einheitliche Leistungsschwelle von 50 Prozent und keinen festen Prognosezeitraum von sechs Monaten fest. Diese Voraussetzungen stehen im Versicherungsvertrag. Die Bedingungen regeln auch, welche Unterlagen der Versicherer verlangt und ab wann er die vereinbarte Rente zahlt. Die Verbraucherinformationen der BaFin helfen bei der Einordnung. Für deinen Anspruch zählen jedoch das geltende Recht und die Fassung der Bedingungen, die für deinen Vertrag gilt.

Wann eine andere Tätigkeit zählt

Mit einer Verweisung prüft der Versicherer, ob eine andere berufliche Tätigkeit deinen Anspruch beeinflusst. Eine abstrakte Verweisung bezieht sich auf eine Arbeit, die zu deiner Ausbildung, Erfahrung und bisherigen Lebensstellung passt, die du aber nicht tatsächlich ausübst.

Bei einer konkreten Verweisung übst du bereits eine andere passende Tätigkeit aus. Ob der Versicherer diese Tätigkeit berücksichtigen darf, ergibt sich aus der Vertragsklausel und den Umständen des Einzelfalls. Auch wenn der Vertrag auf die abstrakte Verweisung verzichtet, kann er eine konkrete Verweisung zulassen. § 172 Abs. 3 VVG behandelt die Tätigkeit, die eine versicherte Person nach Eintritt der Berufsunfähigkeit tatsächlich ausübt.

Ein Vertragsbeispiel

Die Bedingungen der Alten Leipziger für BV10 und BV11, Stand Januar 2026, zeigen, wie solche Details geregelt sein können: Sie sehen grundsätzlich eine Berufsunfähigkeit ab 50 Prozent vor. Alternativ lässt sich eine Schwelle von 75 Prozent vereinbaren. Für die voraussichtliche Dauer gilt eine Mindestdauer von sechs Monaten. Alternativ muss der Zustand bereits sechs Monate ununterbrochen bestanden haben. Sie verzichten auf eine abstrakte Verweisung (Bedingungen, Stand Januar 2026).

Dieses Bedingungswerk ist ein Beispiel. Es beschreibt weder eine allgemeine Marktregel noch eine Produktempfehlung.

Vertragsklauseln prüfen

• Lies die Klauseln zu Leistungsschwelle, Prognosezeitraum und Verweisung im Zusammenhang.
• Beschreibe deine tatsächlichen Aufgaben, ihren Zeitanteil und ihre Anforderungen – nicht nur deine Stellenbezeichnung.
• Vergleiche die Unterlagen mit genau der Vertragsfassung, die für deinen Vertrag gilt.

Welche Nachweise helfen bei der Leistungsprüfung?

Halte fest, welche Tätigkeiten du vor der Erkrankung regelmäßig erledigt hast und welche körperlichen oder geistigen Anforderungen damit verbunden waren. Ärztliche Unterlagen sollten die gesundheitlichen Einschränkungen nachvollziehbar mit diesen Aufgaben verbinden. Welche Nachweise der Versicherer verlangt, richtet sich nach deinem Vertrag.

BU bei Teilzeit und Unterbrechungen

Bei Teilzeit kommt es darauf an, welche Aufgaben du tatsächlich erledigst und wie viele Stunden du dafür arbeitest. Eine kürzere Arbeitswoche ändert den für die Berufsunfähigkeitsprüfung maßgeblichen Beruf nicht automatisch. Entscheidend ist, welche Tätigkeiten deinen Arbeitsalltag vor der gesundheitlichen Beeinträchtigung geprägt haben.

Die Arbeitszeit kann bei der Prüfung eine Rolle spielen. Aus einer gesundheitlichen Einschränkung lässt sich jedoch keine feste Zahl möglicher Restarbeitsstunden ableiten. Wer zum Beispiel 20 Stunden pro Woche arbeitet, wird nicht allein deshalb berufsunfähig, weil nur noch zehn Stunden möglich sind. Maßgeblich bleiben die konkreten Aufgaben und die Folgen der Erkrankung oder Verletzung dafür.

Ein Bedingungsbeispiel der Alten Leipziger, Stand Januar 2026, berücksichtigt Teilzeit und mehrere Teilzeittätigkeiten. Das gilt nur für dieses Bedingungswerk. Andere Versicherungsverträge können den maßgeblichen Beruf anders bestimmen.

Unterbrechungen genau prüfen

Elternzeit, Pflegezeit, Arbeitslosigkeit und Kurzarbeit unterbrechen oder verändern die Berufstätigkeit. Dann muss der Versicherer klären, welcher Beruf für die Prüfung zählt: die zuletzt ausgeübte Tätigkeit, ein früherer Beruf oder eine im Vertrag festgelegte Vergleichstätigkeit. Eine einheitliche Regel für alle Verträge gibt es nicht.

Prüfe deshalb die Klauseln für deine konkrete Situation. Die bloße Absicht, nach der Elternzeit oder einer Phase der Arbeitslosigkeit wieder in Vollzeit zu arbeiten, legt den versicherten Beruf nicht automatisch fest. Halte fest, welche Tätigkeit du vor der Unterbrechung ausgeübt hast, welche Aufgaben dazugehörten und seit wann die Unterbrechung besteht.

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung und eine Absicherung über eine Direktversicherung musst du getrennt prüfen. Die Direktversicherung ist eine Form der betrieblichen Altersversorgung; für sie gelten die vereinbarten Bedingungen des jeweiligen Vertrags. Regelungen aus deiner privaten Berufsunfähigkeitsversicherung lassen sich nicht einfach übertragen. Die gesonderten Bedingungen der Alten Leipziger für eine Direktversicherung zeigen, dass Unterbrechungen dort eigens geregelt sein können. Auch das ist keine allgemeine Marktregel.

Kläre vor einem Leistungsantrag insbesondere zwei Fragen: Welcher Beruf zählt während der Unterbrechung, und wie bewertet der Vertrag mehrere Teilzeittätigkeiten? Dokumentiere außerdem Arbeitszeiten, Aufgaben und Veränderungen im Arbeitsalltag. Damit beschreibst du den versicherten Beruf nachvollziehbar.

BU-Rente und Vertrag prüfen

Die versicherte Berufsunfähigkeitsrente sollte deine laufenden Ausgaben decken, wenn dein Arbeitseinkommen wegfällt. Rechne dafür regelmäßige Kosten und den Betrag für notwendige Altersvorsorge zusammen. Ziehe Einnahmen ab, die dir im Leistungsfall verlässlich zur Verfügung stehen. Das Ergebnis ist ein Richtwert für deinen persönlichen Bedarf, keine gesetzliche Formel. Prüfe zugleich, ob du den Beitrag dauerhaft zahlen kannst – auch bei geringerem Einkommen oder höheren Ausgaben.

Beantworte Gesundheitsfragen nach ihrem genauen Wortlaut. Nach § 19 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) musst du bekannte Umstände angeben, nach denen der Versicherer in Textform fragt und die für das Risiko erheblich sind. Eine unvollständige Antwort ist nicht automatisch arglistige Täuschung. Welche Folgen möglich sind, hängt davon ab, was der Versicherer gefragt hat und warum eine Angabe fehlt. Kläre unklare Fragen vor dem Absenden und bewahre Kopien deiner Antworten auf.

Prüfe im Vertrag Ausschlüsse für bestimmte Erkrankungen, die Versicherungsdauer und die Leistungsdauer. Die Versicherungsdauer legt fest, wie lange Schutz besteht. Die Leistungsdauer bestimmt, bis wann eine anerkannte Berufsunfähigkeitsrente gezahlt wird. Achte außerdem darauf, ob du die versicherte Rente später ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen darfst und an welche Ereignisse oder Fristen diese Option gebunden ist. Historische Modellbeiträge sagen nichts über deinen aktuellen Preis aus. Entscheidend ist, ob der konkrete Beitrag langfristig in dein Budget passt.

Eine Unfallversicherung ersetzt keine Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie leistet bei Folgen eines Unfalls; viele Ursachen für Berufsunfähigkeit, etwa psychische Erkrankungen oder Krebs, sind davon nicht erfasst.

Eine kurze Vertragsprüfung

• Welcher Beruf gilt als Maßstab, wenn du in Teilzeit arbeitest oder länger nicht gearbeitet hast?
• Ab welchem Grad der Berufsunfähigkeit leistet der Versicherer, und welcher Zeitraum muss voraussichtlich erreicht sein?
• Welche abstrakten oder konkreten Verweisungen, Ausschlüsse und Nachweispflichten nennt der Vertrag?
• Wie lange besteht der Schutz, wie lange zahlt der Versicherer eine anerkannte Rente, und unter welchen Bedingungen kannst du sie später erhöhen?

Was BU-Leistungsdaten zeigen

Leistungsdaten zeigen, welche Ursachen bei bereits eingetretenen Fällen von Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit häufig vorkommen. Der GDV zählt für 2024 psychische Leiden sowie Erkrankungen des Nervensystems zu den häufigsten Ursachen. Die Daten erfassen Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsfälle aus verschiedenen Berufsgruppen. Sie erlauben deshalb keine Aussage darüber, wie hoch dein persönliches Risiko als Angestellte oder Angestellter ist.

Die BU-Leistungspraxisstudie 2026 untersuchte Leistungsfälle aus dem Jahr 2024 bei 16 Versicherern. Sie nennt eine Anerkennungsquote von knapp 80 Prozent und im Durchschnitt 201 Tage bis zur Entscheidung. Diese Werte beschreiben die in der Studie erfassten Fälle. Sie garantieren weder, dass dein Antrag anerkannt wird, noch legen sie eine verbindliche Bearbeitungsfrist fest.

Eine hohe Anerkennungsquote und eine lange Prüfungsdauer schließen sich nicht aus. Versicherer prüfen medizinische Unterlagen, die konkrete berufliche Tätigkeit und die vertraglichen Voraussetzungen für eine Leistung. Wie lange das dauert und wie ein Versicherer entscheidet, hängt daher vom einzelnen Fall ab. Aus den Zahlen lässt sich weder eine allgemeine Wahrscheinlichkeit für Berufsunfähigkeit bei heutigen Angestellten noch eine Prognose für deinen Antrag ableiten.

So läuft ein Leistungsantrag

Für die Leistungsprüfung musst du die im Vertrag vereinbarten Voraussetzungen mit den verlangten Angaben und Nachweisen darlegen. Welche Unterlagen der Versicherer verlangt, hängt von deinem Vertrag und deinem Einzelfall ab. Einen einheitlichen Ablauf für alle Versicherer gibt es nicht.

Für die Prüfung sind medizinische Befunde und eine konkrete Beschreibung deiner beruflichen Tätigkeit vor der gesundheitlichen Beeinträchtigung wichtig. Erkläre, welche Aufgaben du hattest, wie dein Arbeitstag aussah und welche Tätigkeiten du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr oder nur noch eingeschränkt ausüben kannst. Ärztliche Berichte sollten diese Einschränkungen nachvollziehbar festhalten. Ziehe deinen Vertrag heran und beantworte Rückfragen vollständig und konkret.

Auch nach der Anerkennung darf der Versicherer prüfen, ob die Leistungsvoraussetzungen weiter bestehen. Will er seine Leistungspflicht beenden, weil die Berufsunfähigkeit weggefallen ist, muss er dir dies in Textform mitteilen und begründen. Leistungsfrei wird er grundsätzlich frühestens mit Ablauf des dritten Monats nach Zugang dieser Mitteilung (§ 174 VVG).

Häufige Fragen zur BU

Kann auch ein Bürojob zu Berufsunfähigkeit führen?
Ja. Entscheidend ist, ob du deine konkreten Aufgaben aus gesundheitlichen Gründen noch ausüben kannst. Dazu zählen je nach Tätigkeit etwa konzentriertes Arbeiten, Bildschirmarbeit, Termine oder Verantwortung für andere. Psychische Erkrankungen und Erkrankungen des Nervensystems gehörten 2024 zu den häufigsten Ursachen in den erfassten Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsfällen. Daraus folgt keine persönliche Wahrscheinlichkeit für Beschäftigte im Büro. (GDV-Auswertung für 2024)

Ist eine lange Krankschreibung automatisch Berufsunfähigkeit?
Nein. Eine Krankschreibung bescheinigt Arbeitsunfähigkeit für eine begrenzte Zeit. Ob eine private Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, richtet sich nach deinem zuletzt ausgeübten Beruf und den Voraussetzungen deines Vertrags.

Muss ich immer sechs Monate warten, bis die BU zahlt?
Nein. Eine allgemeine gesetzliche Wartezeit von sechs Monaten gibt es nicht. Viele Verträge leisten, wenn die Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate andauert. Andere erkennen sie auch an, wenn sie bereits sechs Monate bestanden hat. Bei der Alten Leipziger genügt beispielsweise entweder die Sechs-Monats-Prognose oder ein bereits sechs Monate andauernder Zustand. (Bedingungen, Stand Januar 2026)

Bedeutet eine BU-Schwelle von 50 Prozent, dass ich nur noch vier Stunden arbeiten kann?
Nein. Die 50-Prozent-Schwelle bezieht sich auf deine Fähigkeit, deinen bisherigen Beruf auszuüben. Sie lässt sich nicht pauschal in tägliche Arbeitsstunden übersetzen: Welche Tätigkeiten du noch erledigen kannst und wie prägend sie für deinen Beruf sind, ist entscheidend.

Zahlt die gesetzliche Rentenversicherung, wenn ich meinen bisherigen Beruf nicht mehr ausüben kann?
Nicht automatisch. Für die meisten heute Erwerbstätigen zählt, wie viele Stunden sie täglich noch auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt arbeiten können. Bei weniger als drei Stunden täglich kommt eine volle Erwerbsminderungsrente infrage, bei mindestens drei und weniger als sechs Stunden eine teilweise. Außerdem musst du die versicherungsrechtlichen Voraussetzungen erfüllen. (Deutsche Rentenversicherung)

Sind Vorerkrankungen automatisch ein Ausschlussgrund?
Nein. Der Versicherer prüft anhand deiner Gesundheitsangaben, ob er den Antrag annimmt und unter welchen Bedingungen. Er kann etwa einen Risikozuschlag verlangen oder eine bestimmte Erkrankung ausschließen. Beantworte die konkret gestellten Gesundheitsfragen vollständig und sorgfältig; § 19 VVG regelt die vorvertragliche Anzeigepflicht. (§ 19 VVG)

Ist eine Unfallversicherung ein gleichwertiger Ersatz?
Nein. Eine Unfallversicherung zahlt bei dauerhaften Folgen eines Unfalls nach ihren Vertragsbedingungen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung leistet auch bei Krankheiten, sofern du die vertraglichen Voraussetzungen erfüllst.

Kernaussagen

• Beschreibe deinen Beruf konkret: Bei der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung zählen grundsätzlich deine tatsächlichen Aufgaben vor der gesundheitlichen Beeinträchtigung. Auch Büroarbeit kann betroffen sein; eine Krankschreibung allein begründet keinen BU-Anspruch.
• Trenne die Sicherungssysteme: Entgeltfortzahlung, Krankengeld, private BU-Rente und gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben eigene Voraussetzungen. Für die gesetzliche Rente zählt grundsätzlich, wie viele Stunden du noch auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt arbeiten kannst.
• Prüfe die Vertragsklauseln: Leistungsschwelle, Prognosezeitraum, Verweisungen, Ausschlüsse und Regeln für Teilzeit oder Erwerbsunterbrechungen stehen im konkreten Vertrag. Gesetz und Vertrag legen nicht pauschal für alle Fälle eine 50-Prozent-Schwelle oder sechs Monate fest.
• Stimme Schutz und Nachweise auf deine Lage ab: Vergleiche die vereinbarte Rente mit deinen Ausgaben und verlässlichen Einnahmen, beantworte Gesundheitsfragen sorgfältig und bewahre deine Angaben auf. Bei einem Leistungsantrag helfen ärztliche Unterlagen und eine genaue Beschreibung deines beruflichen Alltags.

FAQ

Kann auch ein Bürojob zu Berufsunfähigkeit führen?

Ja. Entscheidend ist, ob du deinen zuletzt ausgeübten Beruf mit seinen konkreten Aufgaben und Anforderungen gesundheitlich noch ausüben kannst. Psychische Erkrankungen gehören zu den häufig genannten Ursachen in Versicherungsdaten; daraus lässt sich keine persönliche Wahrscheinlichkeit für Büroangestellte ableiten.

Ist eine lange Krankschreibung automatisch Berufsunfähigkeit?

Nein. Eine Krankschreibung betrifft deine aktuelle Arbeitsfähigkeit; die private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) prüft den Anspruch nach dem Vertrag und danach, wie stark deine gesundheitliche Beeinträchtigung deinen zuletzt ausgeübten Beruf einschränkt. Auch eine lange Krankschreibung allein löst deshalb nicht automatisch eine BU-Rente aus.

Muss ich immer sechs Monate warten, bis die BU zahlt?

Nein. Das Versicherungsvertragsgesetz legt keine einheitliche Sechsmonatsfrist als Anspruchsvoraussetzung fest. Manche Verträge sehen eine Leistung vor, wenn die Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate dauert; maßgeblich ist die Formulierung in deinem Vertrag.

Bedeutet eine BU-Schwelle von 50 Prozent, dass ich nur noch vier Stunden arbeiten kann?

Nein. Die Schwelle bezieht sich auf die Einschränkung im zuletzt ausgeübten Beruf und wird nach den Vertragsbedingungen beurteilt. Der Stundenmaßstab der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente gilt dafür nicht.

Zahlt die gesetzliche Rentenversicherung, wenn ich meinen bisherigen Beruf nicht mehr ausüben kann?

Nicht automatisch. Die Erwerbsminderungsrente richtet sich grundsätzlich danach, wie viele Stunden täglich du noch auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt arbeiten kannst, und setzt außerdem bestimmte Versicherungszeiten voraus. Den bisherigen Beruf nicht mehr ausüben zu können, genügt allein nicht.

Wie beschreibe ich meinen Beruf für einen BU-Leistungsantrag?

Beschreibe deine tatsächlichen Aufgaben, ihren Zeitanteil und die Anforderungen deines Arbeitstags, statt nur deine Berufsbezeichnung anzugeben. Erkläre auch, welche Aufgaben du wegen der gesundheitlichen Einschränkung nicht mehr oder nur noch eingeschränkt erledigen kannst. Ärztliche Berichte sollten diese Einschränkungen mit den konkreten Aufgaben verbinden.

Was gilt, wenn ich in Teilzeit arbeite oder meine Erwerbstätigkeit unterbreche?

Bei Teilzeit sind die tatsächlichen Aufgaben und Arbeitszeiten für die Beschreibung deines Berufs wichtig. Für Elternzeit, Pflegezeit, Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit können unterschiedliche Vertragsregeln gelten; prüfe deshalb, welcher Beruf in deinem Vertrag für solche Zeiten als Maßstab gilt.

Sind Vorerkrankungen automatisch ein Ausschlussgrund?

Nein. Je nach Antrag und Gesundheitsangaben kann ein Versicherer einen Vertrag ohne besondere Einschränkung, mit einem Ausschluss oder Zuschlag oder gar nicht anbieten. Beantworte die konkret gestellten Gesundheitsfragen sorgfältig und vollständig; die Folgen unrichtiger Angaben hängen von den Umständen und den gesetzlichen Voraussetzungen ab.